Você dá gorjeta ao seu consultor financeiro?
Existem também alguns profissionais que prestam um serviço, mas não costumam receber gorjetas. Isso inclui o seguinte: Contadores. Conselheiros financeiros.
As regulamentações de aceitação de presentes no setor de consultoria financeira concentram-se principalmente em impedir comportamentos antiéticos e manter um certo nível de honestidade entre consultores e clientes. De acordo com a Regra FINRA 3220,consultores financeiros só podem aceitar presentes avaliados em até US$ 100 anuais por pessoa.
Geralmente, tendoentre US$ 50.000 e US$ 500.000de ativos líquidos para investir pode ser um bom ponto para começar a contratar um consultor financeiro. Alguns consultores têm limites mínimos de ativos. Este poderia ser um valor relativamente baixo, como US$ 25.000, mas poderia ser de US$ 500.000, US$ 1 milhão ou até mais.
- Falta de transparência em torno de remuneração e conflitos de interesse.
- Concentra-se apenas em soluções de seguros ou anuidades.
- Promoção e utilização recorrente de produtos de investimento com altas comissões.
- Eles não se comunicam de forma proativa.
- Sem foco no planejamento patrimonial ou fiduciário.
- Sem especialização.
Uma maneira fácil de garantir que você está trabalhando com um consultor financeiro confiável éescolher um profissional que já seja obrigado a atuar como fiduciário. Os consultores financeiros registrados na SEC são obrigados a ter um dever fiduciário para com seus clientes.
Obrigado pela atenção pessoal e cuidado que você colocou em meu planejamento financeiro. Seus esforços tiveram um impacto significativo em minha vida. Os conselhos e estratégias personalizados que você forneceu me ajudaram a alcançar meus objetivos financeiros mais rápido do que jamais imaginei ser possível. Obrigado por tudo.
Sim,um consultor financeiro sem escrúpulos pode roubar de você, por isso é importante reservar um tempo para contratar um consultor fiduciário em quem você possa confiar. Os consultores registrados na SEC devem agir no seu melhor interesse e seguir a regra de custódia, um conjunto de regulamentos concebidos para proteger seus ativos.
Muitos consultores financeiros cobram com base em quanto dinheiro administram em seu nome e1% do total de seus ativos sob gestão é uma taxa bastante padrão.
- Vanguarda.
- Carlos Schwab.
- Investimentos de Fidelidade.
- Faceta.
- Consultor de clientes privados do JP Morgan.
- Eduardo Jones.
- Maximize seu IRA.
- Contribuição para um 401 (k)
- Crie uma carteira de ações.
- Invista em fundos mútuos ou ETFs.
- Compre títulos.
- Planeje os custos futuros de saúde com um HSA.
- Invista em imóveis ou REITs.
- Qual investimento é certo para você?
Qual é a bandeira vermelha de um consultor financeiro?
Bandeira Vermelha nº 1:Eles não são fiduciários.
Na verdade, apenas os consultores financeiros que seguem um padrão de cuidado fiduciário devem legalmente colocar os seus interesses à frente dos deles. Enquanto isso, corretoras, bancos e companhias de seguros normalmente exigem que seus consultores financeiros sigam padrões de adequação menos rigorosos.
Eles não respondem ou demoram muito para responder. O mundo dos consultores financeiros é totalmente centrado no cliente. Você é a prioridade, você é o centro do universo deles. Um sinal de alerta comum é se um consultor parece muito centrado no cliente e dedicado a você na ligação... mas depois se esquece de você.
Eles não ficam presos na paralisia da análise e são bons em tomar decisões por si próprios. Se você tem controle sobre sua vida financeira, se sente confiante para navegar pelo material que tem à sua disposição e gosta de fazer isso sozinho, não adianta contratar um consultor financeiro. Você já tem tudo sob controle!
Ao contratar um único consultor de investimentos, você recebe conselhos mais simplificados, pois apenas uma pessoa gerencia todos os seus assuntos financeiros, eliminando qualquer chance de conselhos conflitantes ou qualquer desacordo. Isso também permite que o escolhido tire suas dúvidas e oriente sobre a melhor forma de atingir seus objetivos financeiros.
Você está pagando por um serviço profissional e, se não estiver satisfeito, é hora defaça uma mudança. Notifique-os, nos seus termos: embora não seja tecnicamente obrigatório, você deve informar educada e respeitosamente ao seu consultor que está fazendo uma alteração. Seja breve e profissional.
O mercado obrigacionista é geralmente conhecido pela sua estabilidade. Esse é sem dúvida o seu recurso mais vendido. Os investidores podem muitas vezes esperar retornos mais baixos, mas mais segurança quando investem em obrigações em vez de ações.
Muito antes de começar a procurar uma casa,um consultor pode oferecer ajuda enquanto você descobre quanta dívida pode assumir, quanto dinheiro investir em um pagamento inicial e como você será capaz de manter suas outras metas financeiras importantes no caminho certo.
Desenvolvendo uma estratégia
Um consultor financeiro éalguém que pode ajudá-lo a atingir seus objetivos e a mapear uma maneira de alcançá-los. Pode ser qualquer coisa, desde começar a investir, comprar um imóvel, economizar para uma emergência ou aposentadoria, ou qualquer outra coisa.
Ele não cumpriu o seu dever de lealdade de agir no melhor interesse dela, nem o seu dever de cuidado ao fornecer conselhos objetivos com habilidade e diligência.As relações sexuais entre clientes e conselheiros violam os padrões profissionais da mesma forma que aconteceriam entre médico e paciente, ou aluno e professor.
Ter um amigo como consultor financeiro pode ser arriscado. Existem conflitos de interesse a serem considerados e é melhor fazer a devida diligência. É especialmente importante se você tiver muito dinheiro em jogo. Além disso, pode ser uma boa ideia que o seu consultor financeiro seja um terceiro objetivo.
Você pode negociar com um consultor financeiro?
Os honorários do consultor financeiro podem ser negociáveis. A possibilidade de reduzir as taxas pode depender de qual consultor ou empresa você está trabalhando. Se um consultor estiver disposto a negociar honorários, ele deverá especificar isso em seu Formulário ADV.
Embora 1,5% seja o valor mais alto para serviços de consultoria financeira, se isso é o que é necessário para obter os retornos desejados, então não é um pagamento a mais, por assim dizer.Ficar em torno de 1% para sua taxa pode ser padrão, mas certamente não é o limite máximo. Você precisa decidir quanto está disposto a pagar pelo que está recebendo.
A maior parte da minha pesquisa mostrou pessoas dizendo que cerca de 1% é normal. Resposta: Do ponto de vista regulatório,geralmente é proibido cobrar mais de 2%, então é comum ver as taxas variarem de 0,25% até 2%, diz o planejador financeiro certificado Taylor Jessee da Impact Financial.
Fonte: Estudo Fidelity Investor Insights 2021. Além disso, estudos da indústria estimam que o aconselhamento financeiro profissional pode acrescentarentre 1,5% e 4%aos retornos da carteira no longo prazo, dependendo do período e de como os retornos são calculados.
