Devo retirar lucro de fundos mútuos?
Você deverá imposto sobre ganhos de capital sobre fundos mútuos que vende com lucro de uma conta tributável.Sacar fundos mútuos de um IRA ou outra conta de aposentadoria com vantagens fiscais pode gerar imposto de renda e multas, dependendo se é uma conta tradicional ou Roth.
Idealmente, você não deveria registrar lucros em fundos mútuos porque os MFs geralmente tendem a crescer ao longo dos anos. O crescimento exponencial ocorre quando você permanece investido no longo prazo com todas as suas unidades intactas. Mas se você precisa de fundos e não tem opção, então você deve sair do investimento em vez de optar por empréstimos.
Resgatar seus fundos apenas por causa do fluxo temporário do mercado é desnecessário. Isto é especialmente verdadeiro se você for um investidor de longo prazo, uma vez que os mercados eventualmente se estabilizarão. No entanto,você pode considerar resgatar seus fundos se o desempenho do seu fundo for consistentemente inferior.
Implicações fiscais de retiradas de fundos mútuos
Na Índia,os ganhos de capital de curto prazo são tributados a uma alíquota de 15%, enquanto os ganhos de capital de longo prazo são tributados a 20%, com isenção de Rs. 1 lakh em fundos mútuos voltados para ações.
Embora a poupança o ajude a lidar com um dia chuvoso e o seguro o proteja em caso de uma situação infeliz,fundos mútuos podem ajudá-lo a cumprir seus objetivos financeiros e construir riqueza.
No entanto,se você notou um desempenho significativamente ruim nos últimos dois ou mais anos, talvez seja hora de reduzir suas perdas e seguir em frente. Para ajudar na sua decisão, compare o desempenho do fundo com um índice de referência adequado ou com fundos semelhantes. Um desempenho comparativo excepcionalmente fraco deverá ser um sinal para vender o fundo.
Quando se trata de patrimônio líquido, é muito importante que, especialmente quando você está pensando em metas de longo prazo, você queira sair assim que faltarem 2 a 3 anos para atingir sua meta e faltarem apenas 2 a 3 anos para chegar lá. Esse é o número um.
SWP ou plano de retirada sistemática é um plano de investimento em fundos mútuos, por meio do qualos investidores podem sacar quantias fixas em intervalos regulares, por exemplo – mensalmente/trimestralmente/anualmente do investimento que fizeram em qualquer esquema de fundos mútuos.
Por causa do final do ano, muitos investidores começaram a contabilizar lucros e a reduzir novas compras para equilibrar o seu livro de contas.. Então, a demanda reduziu. Em segundo lugar, o Reserve Bank of India (RBI) começou a atacar duramente as empresas financeiras não bancárias (NBFC), que eram uma importante fonte de fundos do mercado de ações.
Assim como acontece com títulos individuais, quando você vende ações de um fundo mútuo ou ETF (fundo negociado em bolsa) com lucro, você deverá impostos sobre esse “ganho realizado”. Mas você também pode estar devendo impostos se o fundo obtiver um ganho com a venda de um título por um valor superior ao preço de compra original – mesmo que você não tenha vendido nenhuma ação.
Posso sacar meu dinheiro a qualquer momento de fundos mútuos?
Os fundos mútuos são ativos líquidos econtanto que você invista em esquemas abertos, sejam eles ações ou dívidas, é fácil retirar seus investimentos a qualquer momento. Além disso, não há restrições.
Se você pretende comprar títulos - como ações, títulos ou fundos mútuos - é importante que você entenda, antes de investir, que poderá perder parte ou todo o seu dinheiro. Em fundo mútuoa probabilidade de perder todo o dinheiro é muito menoruma vez que cada fundo mútuo é monitorado por um grupo de gestores de portfólio.
Você pode inserir uma ordem para comprar ou vender cotas de fundos mútuos a qualquer momento, mas sua negociação não será executada até o fechamento do pregão atual ou do próximo pregão se você fizer seu pedido após o expediente.
As chances de um fundo mútuo se tornar zero são muito baixas. Isso ocorre porque um fundo mútuo investe em diversos ativos. Assim, mesmo que alguns ativos não tenham um bom desempenho, outros ativos podem gerar retornos. Isso pode equilibrar as perdas de ativos inadimplentes.
As desvantagens incluemtaxas altas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
- Taxas altas. Os fundos mútuos têm despesas, normalmente variando entre 0,50% a 1%, que pagam a gestão e outros custos de operação do fundo. ...
- Risco de mercado. Tal como acontece com ações e títulos, os fundos mútuos geralmente apresentam risco de mercado, o que significa que os preços podem flutuar para cima e para baixo. ...
- Risco do gerente. ...
- Ineficiência tributária.
Uma estratégia muito melhor é construir uma carteira diversificada de fundos mútuos. Uma carteira devidamente construída, incluindo uma combinação de fundos de ações e obrigações, proporciona uma oportunidade de participar no crescimento do mercado de ações e protege a sua carteira quando o mercado de ações está em declínio.
A regra 8-4-3 para fundos mútuos afirma que se você investir Rs 30.000 mensais em um SIP com um retorno de 12% ao ano, então seu portfólio adicionará Rs 50 lacs nos primeiros 8 anos, Rs 50 lacs nos próximos 4 anos para se tornar Rs 1 cr em valor total e adicionar mais Rs 50 lacs nos próximos 3 anos para chegar a Rs 1,5 cr.
Os ganhos de capital de curto prazo (ativos mantidos por 12 meses ou menos) são tributados de acordo com a alíquota normal do imposto de renda, enquanto os ganhos de capital de longo prazo (ativos mantidos por mais de 12 meses) estão atualmente sujeitos ao imposto federal sobre ganhos de capital a uma taxa de até para 20%.
Você deve planejar manter seus fundos mútuos porpelo menos 5 anos. No curto prazo, os preços dos fundos de ações e obrigações podem ser voláteis. No entanto, a longo prazo, os seus preços normalmente sobem. Os instrumentos podem proporcionar retornos mais estáveis se aumentar a duração da detenção para 10 anos ou mais.
Devo retirar meu fundo mútuo antes da recessão?
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Isto pode parecer óbvio, masé melhor evitar sacar grandes quantias de seu portfólio durante uma recessão. Quando o valor das ações cai, a venda de ações para cobrir as despesas diárias pode prejudicar significativamente o potencial de crescimento de longo prazo do seu portfólio.
Ao comparar com benchmarks, verificar os índices de despesas, estudar o histórico dos fundos, analisar a força do portfólio de fundos mútuos, examinar os índices de rotatividade, comparar os períodos de vencimento e avaliar os retornos ajustados ao risco, você pode obter informações valiosas sobre seus investimentos.
O Esquema de Renda Mensal dos Correios (POMIS)
O prazo do regime é de cinco anos e oferece uma taxa de juros de 7,4%. A pensão mensal de ₹ 10.000 está sujeita ao valor investido, podendo-se investir POMIS. A estratégia pode ser uma alternativa viável para investidores conservadores que buscam rendimentos consistentes.
Uma viagem de ida e volta é uma compra de fundo mútuo ou compra de troca seguida de uma venda ou troca de venda dentro de 30 dias corridos no mesmo fundo e conta. Por exemplo, se você comprou um fundo em 1º de maio, vendê-lo antes de 31 de maio incorreria em uma violação de ida e volta.
Sim, você pode obter renda mensal de fundos mútuos de duas maneiras principais:opção de dividendos e plano de retirada sistemática (SWP). A opção de dividendos distribui periodicamente uma parte dos lucros do fundo aos investidores, enquanto o SWP permite retirar um valor fixo do seu investimento em intervalos regulares.
