O que acontece com os fundos mútuos quando o mercado quebra?
As ações sofrem um impacto e os fundos também
Como os investidores em fundos mútuos investem por prazos mais longos, os dados de quebras de mercado anteriores mostram que quedas temporárias nos mercados bolsistas não têm um impacto muito grande nos seus retornos a longo prazo. Por exemplo, houve uma queda absoluta de 38% nos mercados durante o Covid Crash de 2020 (ver gráfico abaixo).
De acordo com especialistas do setor,retirar um fundo mútuo muito cedo não é aconselhável. Além disso, a regra de ouro para os fundos de ações é permanecer investido durante quatro a cinco anos para criar retornos mais elevados. No caso do dinheiro da dívida, dois a três anos ainda são apropriados.
No entanto,se você notou um desempenho significativamente ruim nos últimos dois ou mais anos, talvez seja hora de reduzir suas perdas e seguir em frente. Para ajudar na sua decisão, compare o desempenho do fundo com um índice de referência adequado ou com fundos semelhantes. Um desempenho comparativo excepcionalmente fraco deverá ser um sinal para vender o fundo.
“Os investimentos em fundos mútuos estão sujeitos a riscos de mercado”É um ditado comum. Você o encontrará no final de todos os anúncios de fundos mútuos. Isso significa que o valor dos seus investimentos em fundos mútuos pode aumentar ou diminuir com base nas condições de mercado e não há garantia de retornos positivos.
Na categoria de títulos vinculados ao mercado,fundos mútuos são um investimento relativamente seguro. Existem riscos envolvidos, mas eles podem ser verificados através da realização de devida diligência.
Escolha fundos de títulos
Os títulos são tradicionalmente considerados um dos veículos de investimento mais seguros porque proporcionam retornos do principal e pagamentos de juros garantidos todos os anos. Quando se trata de proteger o seu investimento em fundos mútuos contra a agitação económica, os títulos emitidos pelo governo são ainda mais seguros do que os títulos corporativos.
Os lucros e perdas em fundos mútuos dependem do desempenho do mercado acionário e financeiro. Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos. Os lucros e perdas em fundos mútuos dependem do desempenho do mercado acionário e financeiro. Não há garantia de que você não perderá dinheiro em fundos mútuos.
Continue ganhando dinheiro
Isto pode parecer óbvio, masé melhor evitar sacar grandes quantias de seu portfólio durante uma recessão. Quando o valor das ações cai, a venda de ações para cobrir as despesas diárias pode prejudicar significativamente o potencial de crescimento de longo prazo do seu portfólio.
Falta de controle. Como os fundos mútuos fazem todo o trabalho de seleção e investimento, eles podem ser inadequados para investidores que desejam ter controle total sobre suas carteiras e ser capazes de reequilibrar suas participações regularmente.
Os fundos mútuos estão seguros em uma recessão?
Uma estratégia muito melhor é construir uma carteira diversificada de fundos mútuos. Uma carteira devidamente construída, incluindo uma combinação de fundos de ações e obrigações, proporciona uma oportunidade de participar no crescimento do mercado de ações e protege a sua carteira quando o mercado de ações está em declínio.
Como os fundos mútuos de ações estão vinculados ao mercado2, eles podem ser voláteis. Isso significase o mercado subir, eles gerarão retornos maiores, e se o mercado cair, poderá criar chances de perda em fundos mútuos.
Pode-se também considerarinvestindo em ativos mais seguros. Desvie alguns dos seus investimentos para ativos menos voláteis, como fundos de dívida ou ouro, mantendo a exposição a ações. Expanda seu portfólio para incluir diferentes classes de ativos e setores para mitigar riscos e volatilidade."
Como os fundos são investidos em instrumentos de mercado, acarretam certos riscos do mercado de ações, como volatilidade, queda nos preços das ações, etc., o que nos impede de investir em fundos mútuos. Como não queremos perder dinheiro, muitas vezes deixamos ele estagnar em nossas poupanças.
Um fundo mútuo oferece diversificação por meio da exposição a uma infinidade de ações. A razão pela qual é recomendado possuir ações em um fundo mútuo em vez de possuir uma única ação é queuma ação individual acarreta mais risco do que um fundo mútuo. Este tipo de risco é conhecido como risco assistemático.
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- Fundo Vanguard Wellington (VWELX)
- Fundo de Renda Dodge e Cox (DODIX)
- Fundo de alto rendimento PGIM (PHYZX)
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- Fundo de Índice Internacional Schwab (SWISX)
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
| Classificação | Símbolo | Nome do Fundo |
|---|---|---|
| 1 | VSMPX | Fundo de Índice do Mercado de Ações Total Vanguard;Institucional Plus |
| 2 | FXAIX | Fundo de índice Fidelity 500 |
| 3 | VFIAX | Fundo de Índice Vanguard 500;Almirante |
| 4 | VTSax | Fundo de Índice do Mercado de Ações Total Vanguard;Almirante |
“A vantagem de investir em ações que pagam dividendos, fundos mútuos ou ETFs é que os dividendos podem ser reinvestidos. Mesmo que o valor das suas ações caia devido às condições, os dividendos reinvestidos reduzem a volatilidade”, explica Cheng.
Valores mobiliários, como ações, títulos, fundos mútuos e fundos mútuos do mercado monetário, não são cobertos pelo seguro FDIC. Contudo, se estes activos forem detidos numa instituição membro do SIPC,eles poderiam ser recuperados após uma falência bancária.
Qual é a forma mais segura de fundo mútuo?
Por ter menos de 100% de alocação de capital em todos os casos, vemos que ofundos híbridossão os mais seguros em termos de risco. Algumas outras observações: à medida que a capitalização de mercado dos fundos diminui (grande capitalização > capitalização média > capitalização pequena etc.), o risco aumenta. dentro de fundos diversificados, os fundos de grande capitalização apresentam o menor risco.
É bem possível que seus investimentos estejam dando retornos negativos. Masé altamente improvável que o valor de uma carteira de fundos se torne zero. Embora o retorno do seu investimento (ROI) possa ser negativo, é impossível que o seu investimento se torne zero. Em outras palavras, você deve dinheiro a alguém.
Embora seja verdade que os fundos mútuos não são totalmente infalíveis, isso não significa que sejam um meio de perda. Existem razões específicas pelas quais as pessoas perdem dinheiro em fundos mútuos.
As desvantagens incluemtaxas altas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Tempos para vender
Embora sejam boas opções de investimento para vários investidores, você pode pensar em resgatar as cotas do seu fundo mútuo nas seguintes circunstâncias:Se o gestor do fundo mudou. Se o plano e estratégia de investimento do fundo foram alterados. Se o fundo tiver apresentado desempenho consistentemente insatisfatório.
