É melhor fazer consolidação de dívidas ou refinanciamento de cartão de crédito?
Se você tiver uma dívida menor de cartão de crédito para administrar, pode fazer sentido considerar uma transferência de saldo para um cartão de crédito com TAEG de 0%. Mas se você tiver várias dívidas com juros altos ou taxas variáveis,consolidar dívidas combinando essas contas em um empréstimo pessoal pode simplificar sua vida e ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente.
- Você pode não ser aprovado para uma taxa de juros mais baixa. A taxa de juros que você receberá por qualquer novo empréstimo ou linha de crédito dependerá de sua pontuação e relatório de crédito. ...
- Você pode enfrentar danos adicionais por atrasos nos pagamentos. ...
- A consolidação de dívidas não o manterá fora das dívidas.
O resultado final
A consolidação de dívidas pode ser uma estratégia útil para pagar dívidas mais rapidamente e reduzir os custos gerais de juros. Você pode consolidar dívidas de muitas maneiras diferentes, como por meio de um empréstimo pessoal, um novo cartão de crédito ou um empréstimo para compra de uma casa própria. Equifax.
Para concluir.O refinanciamento prejudicará um pouco sua pontuação de crédito no início, mas pode realmente ajudar no longo prazo. O refinanciamento pode reduzir significativamente o valor da dívida e/ou o pagamento mensal, e os credores gostam de ver ambos. Sua pontuação normalmente cairá alguns pontos, mas poderá se recuperar dentro de alguns meses...
Se você está sobrecarregado com várias dívidas, a consolidação de dívidas pode ser uma boa opção. Isso é especialmente verdadeiro se você conseguir uma taxa de juros mais baixa do que a taxa média que está pagando sobre suas dívidas atuais. Quanto menor for a sua taxa, maior será a sua poupança.
- Não trabalhar primeiro no seu crédito.
- Não considerando todas as suas opções.
- Não verificando taxas.
- Falta um pagamento.
- Não chegar à origem da sua dívida.
A consolidação de dívidas em si não aparece em seus relatórios de crédito, mas quaisquer novos empréstimos ou contas de cartão de crédito que você abrir para consolidar sua dívida aparecerão. A maioria das contas aparecerá para10 anos depois de fechá-los, e quaisquer pagamentos perdidos aparecerão por sete anos a partir da data em que você perdeu o pagamento.
Se você fizer tudo certo, a consolidação de dívidas poderá diminuir ligeiramente sua pontuação temporariamente. A queda virá de uma consulta difícil que aparece em seus relatórios de crédito sempre que você solicita crédito. Mas, segundo a Experian, a queda normalmente é inferior a 5 pontos e sua pontuação deve se recuperar dentro de alguns meses.
Sim, mas isso dependerá da sua situação específica.Se sua conta ainda estiver aberta e em situação regular, você ainda poderá usar seu cartão de crédito após a consolidação. Mas é importante manter bons hábitos de consumo e continuar fazendo seus pagamentos em dia.
- Liste os detalhes da sua dívida.
- Ajuste seu orçamento.
- Experimente o método da bola de neve ou da avalanche da dívida.
- Envie mais do que o pagamento mínimo.
- Reduza os juros fazendo pagamentos quinzenais.
- Tente negociar e aceitar menos do que você deve.
- Considere consolidar e refinanciar sua dívida.
Quanto tempo leva para o seu crédito se recuperar após o refinanciamento?
Quanto tempo levará para minha pontuação de crédito aumentar após um refinanciamento? Isso depende do seu histórico de pagamentos do novo empréstimo. Se você efetuar seus pagamentos em dia, verá sua pontuação de crédito melhorar dentro dealguns meses. Se você tiver problemas para efetuar seus pagamentos, sua pontuação de crédito será ainda mais afetada negativamente.
Embora um empréstimo de consolidação de dívidas seja uma ótima opção para alguns, você também tem outras opções.Criar um plano de gestão de dívidas, aproveitar uma transferência de saldo de cartão de crédito ou revisar seu orçamentosão outras maneiras de consolidar sua dívida com o mínimo de dano ao seu crédito.
É uma boa ideia refinanciar se:
Você tem uma pontuação de crédito alta e pode fazer pagamentos mensais em dia. Você pode pagar uma opção que não inclui taxas e custos associados que fazem com que custe mais do que vale.
Você pode pagar uma taxa mais alta
Seu empréstimo de consolidação de dívidas pode ter uma taxa mais alta do que a que você paga atualmente sobre suas dívidas. Isso pode acontecer por vários motivos, incluindo sua pontuação de crédito atual. Se estiver no limite inferior, o risco de inadimplência é maior e você provavelmente pagará mais pelo crédito.
- Atualização: Melhor no geral.
- SoFi: Melhor sem taxas.
- Happy Money: Melhor para saldar dívidas de cartão de crédito.
- LightStream: Melhor para taxas baixas.
- Crédito Universal: Melhor para crédito ruim.
- Melhor ovo: Melhor para opção de empréstimo garantido.
- Descubra: Melhor para financiamento rápido.
Os credores podem não anunciá-lo, masa maioria deles tem uma pontuação de crédito mínima exigida para obter um empréstimo. Se sua pontuação for inferior a 670, você pode estar sem sorte com um empréstimo de consolidação de dívidas. Mesmo se você tiver mais de 670 anos, uma relação dívida/renda problemática (mais sobre isso abaixo) ou um histórico de pagamentos podem inviabilizar seu empréstimo.
- Declarar interesses minoritários. ...
- As demonstrações financeiras devem ser preparadas da mesma forma para a controladora e para a subsidiária.
- Elimine completamente as transações e saldos intragrupo.
As controladoras que detêm mais de 20% se qualificam para usar a contabilidade consolidada. Se uma controladora detiver menos de 20% de participação, ela deverá usar o método de equivalência patrimonial.
Na preparação das demonstrações financeiras consolidadas,saldos e transações intra-entidadeserão eliminados. Isso inclui saldos de contas abertas dentro da entidade, participações em títulos, vendas e compras, juros, dividendos e assim por diante.
No entanto, cartões de crédito e empréstimos pessoais são considerados dois tipos distintos de dívida ao avaliar o seu mix de crédito, que representa 10% da sua pontuação de crédito FICO. Entãose você consolidar várias dívidas de cartão de crédito em um novo empréstimo pessoal, seu índice de utilização de crédito e sua pontuação de crédito poderão melhorar.
Posso comprar uma casa após a liquidação da dívida?
Sim, você pode comprar uma casa após a liquidação da dívida. Você apenas terá que atender aos requisitos do credor para se qualificar para uma hipoteca. Infelizmente, isso pode ser mais difícil depois de liquidar a dívida.
"Oferta25% -50% da dívida total como pagamento únicopode ser aceitável. A percentagem real pode variar dependendo das circunstâncias do mutuário, bem como das práticas prevalecentes dessa agência de cobrança específica.” Um benefício da negociação dos termos do acordo é provavelmente a redução do estresse.
- Faça uma lista de todas as suas dívidas de cartão de crédito.
- Fazer um orçamento.
- Crie uma estratégia para pagar dívidas.
- Pague mais do que seu pagamento mínimo sempre que possível.
- Estabeleça metas e cronograma para reembolso.
- Consolide sua dívida.
- Implementar um plano de gestão da dívida.
No entanto, a liquidação de uma dívida não significa que sua vida precise parar. Você pode começar a reconstruir sua pontuação de crédito aos poucos. Sua pontuação de crédito geralmente levaráentre 6-24 mesesmelhorar. Depende de quão baixa é sua pontuação de crédito após a liquidação da dívida.
Um empréstimo garantido de consolidação de dívidasé consolidar suas dívidas em um empréstimo e protegê-las contra um ativo, como sua propriedade. Isso significa que sua casa pode ser retomada se você não cumprir seus pagamentos. Você poderá obter uma taxa de juros melhor se garantir seu empréstimo contra um ativo como sua casa.
