Qual é o risco negativo de um fundo mútuo?
Tal como acontece com ações e títulos, os fundos mútuos geralmente apresentam risco de mercado, o que significa que os preços podem flutuar para cima e para baixo. Eles também temrisco principal, o que significa que você pode perder o valor original investido. Lembre-se de que os investimentos não podem garantir o crescimento ou a sustentação do valor principal; eles podem perder valor com o tempo.
As desvantagens incluem taxas elevadas, ineficiência fiscal, má execução comercial e potencial para abusos de gestão.
Inflaçãoé o maior risco que consome os retornos gerados pelos seus investimentos em fundos mútuos. Se os seus investimentos não geram retornos superiores à taxa de inflação prevalecente, então você está apenas perdendo dinheiro com o seu investimento.
São adequados para investidores agressivos com horizontes de investimento de 5 a 10 anos ou mais. Além disso, os fundos mútuos sectoriais e temáticos também são considerados bastante arriscados devido aa sua concentração em indústrias ou temas específicos, tornando-os suscetíveis às flutuações do mercado e aos desafios setoriais específicos.
Desafios para a indústria
Os fundos mútuos precisam se posicionar como um produto “pull” e não como um produto “push”. Um produto pull atrai investidores com seu valor inerente, desempenho e alinhamento com as metas financeiras. Por outro lado, um produto push depende de táticas agressivas de marketing e vendas.
Os fundos mútuos são em grande parte um investimento seguro, vista como uma boa forma de os investidores diversificarem com risco mínimo. Mas há circunstâncias em que um fundo mútuo não é uma boa escolha para um participante no mercado, especialmente quando se trata de taxas.
Os investimentos em fundos mútuos, quando utilizados corretamente, podem gerar bons retornos, mantendo o risco no mínimo, especialmente quando comparados com ações ou títulos individuais.. Estes são especialmente excelentes para pessoas que não são especialistas na dinâmica do mercado de ações, uma vez que são geridos por gestores de fundos experientes.
A maioria dos fundos mútuos destina-se a investidores de longo prazo e procura um crescimento relativamente suave e consistente, com menos volatilidade do que o mercado como um todo. Historicamente, os fundos mútuos tendem a ter um desempenho inferior em comparação com a média do mercado durante os mercados em alta, maseles superam a média do mercado durante os mercados em baixa.
Ações e investimentos baseados em ações, como fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs)são arriscados, com preços que flutuam no mercado aberto todos os dias.
Não há melhor momento para começar a investir. É muito difícil cronometrar os mercados e, embora os mercados devam passar por uma correcção, não seria sensato esperar mais. Além disso, quando se trata de SIPs, não há muito mérito em sincronizar os mercados. Sugerimos que você invista em diferentes categorias de fundos mútuos.
Alguém perdeu dinheiro em fundos mútuos?
Uma das razões proeminentes para a perda de fundos mútuos é a necessidade de mais conhecimento sobre as opções de investimento e o mercado.Indivíduos que investem em fundos mútuos sem uma investigação adequada muitas vezes acabam numa situação em que têm de enfrentar uma perda de dinheiro.
O retorno médio do fundo mútuo para um fundo mútuo equilibrado nos últimos 10 anos a partir de 2021 é quase9-10%. Em 2019, a rentabilidade média dos fundos mútuos foi de 16,3%. Em 2020, o retorno médio de cinco anos para fundos mútuos de grande capitalização era de cerca de 11,9%.
Como os fundos são investidos em instrumentos de mercado, acarretam certos riscos do mercado de ações, como volatilidade, queda nos preços das ações, etc., o que nos impede de investir em fundos mútuos. Como não queremos perder dinheiro, muitas vezes deixamos ele estagnar em nossas poupanças.
Cerca de 50% dos esquemas de fundos mútuos de ações tiveram desempenho inferior em relação aos seus índices de referência em 2023, mostrou uma análise da ETMutualFunds. Havia cerca de 243 esquemas de fundos mútuos de ações no mercado e 122 esquemas de ações não conseguiram superar os seus respetivos índices de referência em 2023.
Por causa do final do ano, muitos investidores começaram a contabilizar lucros e a reduzir novas compras para equilibrar o seu livro de contas.. Então, a demanda reduziu. Em segundo lugar, o Reserve Bank of India (RBI) começou a atacar duramente as empresas financeiras não bancárias (NBFC), que eram uma importante fonte de fundos do mercado de ações.
As chances de um fundo mútuo se tornar zero são muito baixas. Isso ocorre porque um fundo mútuo investe em diversos ativos. Assim, mesmo que alguns ativos não tenham um bom desempenho, outros ativos podem gerar retornos. Isso pode equilibrar as perdas de ativos inadimplentes.
Quando uma empresa de fundos mútuos fecha ou é vendida, é um assunto sério a ser observado para qualquer investidor existente. No entanto, como os fundos mútuos são regulamentados pela SEBI,eventos desse tipo têm um processo prescrito.
É comum que um fundo mútuo supere o seu índice de referência num curto espaço de tempo – alguns anos – como aconteceu com o ARKK de Cathie Wood. Mas uma nova pesquisa mostra queos fundos mútuos falham terrivelmente quando o desempenho é medido ao longo dos longos horizontes que os investidores focados na aposentadoria enfrentam.
Por isso, os fundos mútuos oferecem o benefício da diversificação. No entanto, durante uma quebra do mercado,os preços das ações caem. Isto, por sua vez, prejudica o desempenho dos fundos mútuos que detêm essas ações. As empresas também enfrentam tempos difíceis, com as suas operações a serem afetadas e leva tempo até que os stocks se recuperem.
Se você possui ações em uma conta tributável, será obrigado a pagar impostos sobre distribuições de fundos mútuos, quer as distribuições sejam pagas em dinheiro ou reinvestidas em ações adicionais. Os fundos relatam as distribuições aos acionistas no Formulário 1099-DIV do IRS após o final de cada ano civil.
Qual é o retorno médio de 10 anos dos fundos mútuos?
O maior esquema na categoria smallcap baseado em ativos administrados ofereceu 35,37% em três anos, 29,36% em cinco anos, 21,78% em sete anos e26,60%num horizonte de 10 anos. Este fundo de pequena capitalização ofereceu 39,37%, 36,79%, 25,71% e 20,58% em três, cinco, sete e 10 anos, respectivamente.
Você deve planejar manter seus fundos mútuos porpelo menos 5 anos. No curto prazo, os preços dos fundos de ações e obrigações podem ser voláteis. No entanto, a longo prazo, os seus preços normalmente sobem. Os instrumentos podem proporcionar retornos mais estáveis se aumentar a duração da detenção para 10 anos ou mais.
Mas pergunte a qualquer especialista de mercado e ele concordará que este não é o momento de abandonar seus investimentos em fundos mútuos. Na verdade,investidores otimistas em relação ao mercado aconselhariam você a investir mais. Vejamos alguns motivos pelos quais você deve continuar investindo em fundos mútuos.
Ativos seguros, como títulos do Tesouro dos EUA, contas de poupança de alto rendimento, fundos do mercado monetário e certos tipos de títulos e anuidades oferecem uma opção de investimento de menor risco para aqueles que priorizam a preservação do capital e retornos estáveis, embora geralmente mais baixos.
Tecnicamente, sim.Você pode perder todo o seu dinheiro em ações ou qualquer outro investimento que tenha algum grau de risco. No entanto, isso é raro. Mesmo que você mantenha apenas uma ação com desempenho muito ruim, geralmente reterá algum valor residual.
