A simplificação do refinanciamento afeta a pontuação de crédito?
Para indivíduos não qualificados para crédito, uma simplificação do FHA pode não afetar sua pontuação de crédito porque um relatório de crédito não é necessário. Para indivíduos qualificados para crédito, o credor realiza uma verificação de crédito rigorosa que, como qualquer empréstimo, tem o potencial de afetar temporariamente sua pontuação de crédito em alguns pontos.
Conclusão:Solicitar um refinanciamento simplificado da FHA pode ser uma boa ideia. Se você estiver em situação regular com seu empréstimo FHA atual, poderá se qualificar para um FHA Streamline para reduzir o pagamento da hipoteca. Se você atender aos requisitos para um FHA Streamline, poderá acelerar o processo de refinanciamento de sua hipoteca.
Pontuação de crédito mínima
O FHA não exige um relatório de crédito como parte do pedido de empréstimo de refinanciamento simplificado. A maioria dos credores exigirá um, no entanto.Uma pontuação de crédito mínima padrão para o programa de refinanciamento simplificado da FHA é 640. No entanto, alguns credores podem permitir uma pontuação entre 600-620.
O refinanciamento prejudicará um pouco sua pontuação de crédito no início, mas pode realmente ajudar no longo prazo. O refinanciamento pode reduzir significativamente o valor da dívida e/ou o pagamento mensal, e os credores gostam de ver ambos. Sua pontuação normalmente cairá alguns pontos, mas poderá se recuperar dentro de alguns meses.
Os custos de fechamento para o refinanciamento simplificado do FHA sãogeralmente entre 2% e 5% do valor do empréstimode acordo com o site Mortgage Reports. Saiba mais sobre os custos de fechamento do FHA. Retire pouco dinheiro do valor da sua casa. Você não pode obter mais de $ 500 em dinheiro do patrimônio da sua casa com um refinanciamento simplificado da FHA.
Uma das maiores desvantagens de um refinanciamento simplificado sãoter que pagar os prêmios de seguro hipotecário e custos de fechamento. Além disso, este tipo de refinanciamento só está disponível se você tiver um empréstimo FHA.
O refinanciamento resulta em um benefício líquido tangível para o mutuário. A definição de benefício tangível líquido varia de acordo com o tipo de empréstimo que está sendo refinanciado e a taxa de juros e/ou prazo do novo empréstimo.Dinheiro superior a US$ 500 não pode ser retirado em hipotecas refinanciadas usando o processo simplificado de refinanciamento.
A hipoteca deve estar em dia
Você deve ter feito pelo menos 6 pagamentos mensais e ter sua hipoteca existente por no mínimo 210 diasantes de solicitar a opção Simplificar Refinanciamento. Os atrasos nos pagamentos podem pesar contra você, mas de acordo com as diretrizes da FHA, há uma exceção.
Simplificar é um termo que descreve empréstimos em que são necessárias documentação e subscrição de crédito limitadas do mutuário. Simplificar o refinanciamento refere-se apenas à quantidade de documentação e subscrição que o credor deve realizar e não significa que não haja custos envolvidos na transação.
Sempre que um credor hipotecário realiza uma verificação de crédito rigorosa para ver se você se qualifica para um refinanciamento, essa consulta é registrada em seu relatório de crédito.As consultas de crédito afetam sua pontuação de crédito FICO por um ano ou menos (potencialmente apenas alguns meses) e permanecem visíveis em seu relatório de crédito por 24 meses.
Minha pontuação de crédito cairá se eu refinanciar minha casa?
Se você é proprietário de uma casa, o refinanciamento pode lhe dar a chance de economizar dinheiro com uma taxa de juros mais baixa, lucrar com o valor da sua casa ou ajustar os termos do empréstimo. Mas a desvantagem é quesua pontuação de crédito pode cair no processo. A boa notícia, porém, é que seu crédito pode se recuperar.
Muitos consumidores que refinanciam para consolidar dívidas acabamcrescentes novos saldos de cartão de crédito que podem ser difíceis de pagar. Os proprietários que refinanciam podem acabar pagando mais com o tempo por causa de taxas e custos de fechamento, um prazo de empréstimo mais longo ou uma taxa de juros mais alta vinculada a uma hipoteca “sem custo”.
Você pode usar uma simplificação FHAmais de uma vezse você atender às qualificações e seguir o período de espera exigido a partir da última data de fechamento da hipoteca segurada pela FHA que está sendo refinanciada.
Saques não são permitidos quando você obtém um refinanciamento simplificado da FHA; no entanto, você pode economizar no pagamento mensal. Somente o refinanciamento de saque da FHA permite que você receba o dinheiro de volta no fechamento.
Os empréstimos FHA não cobram PMI. Em vez disso, eles exigem MIP, a marca própria de prêmios de seguro hipotecário da FHA. Os empréstimos FHA modernos exigem MIP durante toda a vida do empréstimo, a menos que você pague 10% ou mais. Nesse caso, eles desaparecem após 11 anos.
Mude para um empréstimo de longo prazo: se você já estápelo menos na metade do prazo do empréstimo, o refinanciamento geralmente não é uma boa ideia.
Existem duas opções de refinanciamento simplificado do FHA: qualificação de crédito e não qualificação de crédito. Ambos tornam o refinanciamento do seu empréstimo FHA um processo mais simples, mas o último normalmente não exige uma avaliação, verificação de crédito ou verificação de renda.
Maior eficiência: A simplificação de processos pode ajudar a tornar uma empresa mais eficiente. Isso pode levar a uma vantagem competitiva. Moral melhorado: Processos simplificados podem ajudar a melhorar o moral dos funcionários. Os funcionários apreciam quando podem trabalhar com mais eficiência e eficácia.
Embora você possa esperar pagar entre 2% e 5% nos custos de fechamento de um refinanciamento total, um VA IRRRL pode ser mais barato. Os credores podem optar por cobrar1% do valor do empréstimo para cobrir seus custos ou discriminar certas taxas permitidas. A única outra cobrança é a taxa de financiamento de 0,5%.
VA Streamline Refinance e a taxa de financiamento VA
Os mutuários que não estão isentos pagam umaTaxa de financiamento de 0,5 por centoem seu IRRRL. Os mutuários podem transferir a taxa de financiamento do VA para o saldo do empréstimo. Estime o custo de sua taxa de financiamento com nossa calculadora de taxas de financiamento VA.
Qual é a regra de 12 meses do FHA?
Primeira hipoteca FHA
O mutuário deve ter propriedade há 12 meses E, se estiver onerado por uma hipoteca, fez os pagamentos dos últimos 12 meses dentro do mês devido.
Para um FHA Streamline Refinance, os custos típicos de fechamento variam entre US$ 1.500 e US$ 4.000. Porém, os custos de fechamento podem variar amplamente dependendo do credor, das características do mutuário e do valor do empréstimo. A boa notícia é que nem sempre você precisa pagar do próprio bolso esses custos de fechamento.
Pontuações de crédito
De acordo com as diretrizes da FHA, os candidatos devem ter uma pontuação de crédito mínima de 580 para se qualificarem para um refinanciamento de saque da FHA. A maioria dos credores segurados pela FHA, no entanto, estabelecem seus próprios limites mais elevados para incluir uma pontuação mínima de 600 - 620, uma vez que o refinanciamento de saque é aprovado com mais cuidado do que até mesmo a compra de uma casa.
Histórico de pagamentos/requisito de temporada de hipoteca: Os mutuários devem ter feito pelo menos seis pagamentos da hipoteca segurada pela FHA que está sendo refinanciada, pelo menos seis meses devem ter se passado desde a data de vencimento do primeiro pagamento da hipoteca segurada pela FHA que está sendo refinanciada. financiado, e pelo menos 210 dias devem ter se passado desde ...
O mutuário deve ter feito todos os pagamentos da hipoteca dentro do mês devido nos seis (6) meses anteriores à atribuição do número do caso; E, não ter mais do que um (1) pagamento atrasado de 30 dias nos seis (6) meses anteriores para todas as hipotecas da propriedade em questão.
