Existem custos de fechamento com um refinanciamento simplificado do VA?
Os custos e taxas de fechamento de um VA IRRRL podem variar de acordo com o credor, masnormalmente variam de 3% a 5% do valor do empréstimo. Os mutuários normalmente podem incluí-los no valor final do empréstimo, em vez de pagar os custos antecipadamente.
Um IRRRL pode ser feito “sem dinheiro do bolso”, incluindo todos os custos no novo empréstimo.Alguns credores podem dizer que o VA exige que certos custos de fechamento sejam cobrados e incluídos no empréstimo. O único custo exigido pela VA é uma taxa de financiamento* de ½% do valor do novo empréstimo.
Você pode se beneficiar do refinanciamento com este tipo de empréstimo se conseguir uma taxa de juros mais baixa, o que pode proporcionar um pagamento mensal mais gerenciável e reduzir o valor total dos juros que você paga ao longo da vida do empréstimo.
Você terá que pagar os custos de fechamento ao assinar a papelada final do processo de hipoteca de sua casa. No fechamento da hipoteca, você terá que trazer qualquer entrada e custos de fechamento do empréstimo - embora seja importante observar aqui novamente que as hipotecas seguradas pelo VA normalmente não exigem um pagamento inicial.
Os custos de fechamento do refinanciamento de saque VA são frequentemente3% a 5% do valor do empréstimoe variam de acordo com o credor, embora o VA limite o que os credores podem cobrar.
VA Streamline Refinance e a taxa de financiamento VA
Os mutuários que não estão isentos pagam umaTaxa de financiamento de 0,5 por centoem seu IRRRL. Os mutuários podem transferir a taxa de financiamento do VA para o saldo do empréstimo. Estime o custo de sua taxa de financiamento com nossa calculadora de taxas de financiamento VA.
Embora você possa esperar pagar entre 2% e 5% nos custos de fechamento de um refinanciamento total, um VA IRRRL pode ser mais barato. Os credores podem optar por cobrar1% do valor do empréstimo para cobrir seus custos ou discriminar certas taxas permitidas. A única outra cobrança é a taxa de financiamento de 0,5%.
Os mutuários do VA só precisam pagar uma taxa de financiamento do VA igual a0,5% do saldo do empréstimopara um refinanciamento VA simplificado. A taxa de financiamento é cobrada para compensar o custo do programa para os contribuintes e normalmente custa entre 2,3% e 3,6% para um refinanciamento regular.
O VA Streamline Refinance (também conhecido como Empréstimo de Refinanciamento para Redução da Taxa de Juros, ou IRRRL) éum programa de refinanciamento legítimo apoiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. O programa IRRRL visa tornar o refinanciamento mais simples e acessível para veteranos e militares.
Hásem limiteao número de vezes que você pode usar o programa IRRRL, desde que espere os 210 dias exigidos entre cada refinanciamento e cada um tenha um 'benefício tangível líquido' (reduzindo significativamente sua taxa de juros e pagamento mensal).
Como evitar custos de fechamento com empréstimo VA?
- Fazer um pagamento inicial para reduzir a taxa de financiamento do VA.
- Inscrever-se para eliminá-lo, se você se qualificar.
- Negociar para que o vendedor pague a maior parte dos custos de fechamento.
- Compra de pontos de desconto para reduzir a taxa de juros do seu empréstimo.
A regra máxima de taxa de originação de empréstimo VA de 1%
Os credores não podem cobrar dos mutuários do VA uma taxa de originação igual a mais de 1% do valor do empréstimo. A seguir está uma lista de taxas que só são permitidas se estiverem incluídas no encargo fixo máximo de 1%: Taxas de liquidação. Taxas de preparação de documentos.
Normalmente, você pagará entre 2% e 6% do valor do empréstimo para custos de fechamento na maioria dos programas de empréstimos hipotecários. No entanto, as diretrizes de empréstimo do VA estabelecem restrições sobre os tipos de taxas que podem ser cobradas e as taxas do credor não podem exceder 1% do valor do empréstimo. Você também pagará uma taxa exclusiva para empréstimos VA: a taxa de financiamento VA.
Requisitos para um empréstimo de refinanciamento de saque VA
Atenda ao requisito de pontuação de crédito mínima do seu credor, geralmente 620. Atenda ao requisito de relação dívida / rendimento (DTI) do seu credor, geralmente não superior a 41%. Demonstrar comprovante de renda. Pague a taxa de financiamento de refinanciamento de saque do VA.
As taxas de financiamento para um empréstimo de refinanciamento de saque VA são2,15% para o primeiro uso e 3,3% para qualquer uso subsequente.
Posso fazer um refinanciamento de saque de 100% VA? Sim! Como acima mencionado,a maioria dos credores permitirá que você refinancie até 100% de sua relação empréstimo-valor (LTV) em um refinanciamento de saque VA. No entanto, alguns só permitirão que você peça emprestado no máximo 90% do valor de avaliação da sua casa.
Simplificar o refinanciamento também poderemover empréstimos em risco do registro regular de desempenho FHA do banco. Os requisitos de subscrição reduzidos e a isenção de avaliação reduzem significativamente o tempo necessário para refinanciar o empréstimo. Os credores devem ser aprovados pela FHA e aprovados para endosso direto.
Simplificar é um termo que descreve empréstimos em que são necessárias documentação e subscrição de crédito limitadas do mutuário. Simplificar o refinanciamento refere-se apenas à quantidade de documentação e subscrição que o credor deve realizar e não significa que não haja custos envolvidos na transação.
Simplificar o refinanciamento refere-se ao refinanciamento de uma hipoteca existente segurada pela FHA, exigindo documentação de crédito e subscrição limitadas do mutuário. Os refinanciamentos simplificados estão disponíveis em opções de qualificação de crédito e sem qualificação de crédito.
| Prós | Contras |
|---|---|
| Você não precisará de uma avaliação residencial | Você terá que pagar outro prêmio de seguro hipotecário antecipado e continuar a pagar o seguro hipotecário anual |
| Você fornecerá menos documentação, o que pode levar a um tempo de resposta mais rápido | Você não pode incluir os custos de fechamento no valor do empréstimo |
Qual pontuação de crédito é necessária para agilizar o refinanciamento?
Pontuação de crédito mínima
O FHA não exige um relatório de crédito como parte do pedido de empréstimo de refinanciamento simplificado. A maioria dos credores exigirá um, no entanto.Uma pontuação de crédito mínima padrão para o programa de refinanciamento simplificado da FHA é 640. No entanto, alguns credores podem permitir uma pontuação entre 600-620.
Para todos os refinanciamentos de saque, é necessária uma certificação de tempero de empréstimo VA existente.O número de dias entre o fechamento do empréstimo sendo refinanciado e o fechamento do novo empréstimo será calculado automaticamente e não pode ser inferior a 210 (dias) ou a garantia não será emitida.
Estas são talvez as maiores vantagens de um empréstimo VA.Você não precisa de um pagamento inicial. Absolutamente nada. A maioria dos programas de hipotecas, como FHA e empréstimos convencionais, exigem pelo menos 3,5% a 5% de entrada.
Quando você pode refinanciar um empréstimo VA?Você deve esperar até a data que for posterior a (1) a data em que você fez 6 pagamentos mensais consecutivos do empréstimo que está sendo refinanciadoe (2) a data que corresponde a 210 dias após a data de vencimento do primeiro pagamento do empréstimo que está sendo refinanciado. Isso às vezes é chamado de "tempero".
| Pró | Vigarista |
|---|---|
| Sem PMI | A taxa de financiamento VA aumenta após o primeiro uso |
| Maior DTI permitido | Empréstimo pode exceder valor de mercado |
| Flexibilidade de crédito | Apenas para residências primárias |
| Taxas de juros melhores que a média | Vendedores e agentes podem não estar familiarizados |
