Como você se qualifica para um refinanciamento de dinheiro?
Pontuação mínima de 620 crédito
As diretrizes convencionais de refinanciamento de caixa exigem uma pontuação de 620.Enquanto isso, o VA não define um padrão mínimo de pontuação, embora muitos credores também definem os deles em 620. Empréstimos da FHA são a exceção: os mutuários podem se qualificar com pontuações tão baixas quanto 500. Saiba mais sobre as refinaâncias da FHA.
Pontuação mínima de 620 crédito
As diretrizes convencionais de refinanciamento de caixa exigem uma pontuação de 620.Enquanto isso, o VA não define um padrão mínimo de pontuação, embora muitos credores também definem os deles em 620. Empréstimos da FHA são a exceção: os mutuários podem se qualificar com pontuações tão baixas quanto 500. Saiba mais sobre as refinaâncias da FHA.
Em geral, os credores esperam que você tenha um mínimo de 20% no patrimônio líquido para refinanciar.Em outras palavras, o saldo do empréstimo deve ser de 80% ou menos do valor da casa.Se você não tem patrimônio suficiente para atender à exigência do credor - especialmente se quiser tirar dinheiro de casa - você pode não ser elegível para refinanciar.
Você geralmente precisarápelo menos 20%Equidade em sua casa para se qualificar para um refinanciamento de dinheiro.Em outras palavras, você precisará pagar pelo menos 20% do valor atual avaliado da casa.
A maioria dos credores exige que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 580 para se qualificar para um refinanciamento e620para retirar dinheiro.Se a sua pontuação estiver baixa, você pode se concentrar em melhorá -la antes de aplicar ou explorar maneiras de refinanciar com crédito ruim.
Refinances de caixapode ter dois impactos adversos em sua pontuação de crédito.Uma é a substituição da dívida antiga por um novo empréstimo.Outra é que a suposição de um saldo maior de empréstimo pode aumentar sua taxa de utilização de crédito.O índice de utilização de crédito representa 30% da sua pontuação de crédito FICO.
Sim, existem outras opções além do refinanciamento para tirar o patrimônio de sua casa.Esses incluemEmpréstimos para o patrimônio líquido, linhas de crédito de capital doméstico (HELOCs), hipotecas reversas, acordos de venda de venda de venda e investimentos em ações domésticas.
A razão mais comum pela qual os pedidos de empréstimo de refinanciamento são negados é porqueO mutuário tem muita dívida.Como os credores precisam fazer um esforço de boa fé para garantir que você possa reembolsar seu empréstimo, eles normalmente têm limites para o que é chamado de relação dívida / renda (DTI).
Takeaways -chave
Não refinance se você tiver um longo período de equilíbrio- O número de meses para chegar ao ponto quando você começa a economizar.O refinanciamento para diminuir seu pagamento mensal é ótimo, a menos que você gaste mais dinheiro a longo prazo.
Espere um refinanciamento de dinheiro para tomar45 a 60 dias, mas com uma pequena ajuda, você pode acelerar o tempo de processamento.Quanto mais rápido você fornece documentação e protege a avaliação, mais rápido seu credor pode subscrever e processar seu empréstimo.É um esforço de equipe para receber o dinheiro em mãos que você deseja do seu patrimônio líquido.
Preciso de uma avaliação para refinanciar?
Você normalmente precisará de uma avaliação em casa para refinanciar sua hipoteca, tanto para confirmar o valor da sua casa quanto para definir seu novo valor de empréstimo.Se a sua avaliação de refinanciamento for muito baixa, você pode não ser capaz de refinanciar, a menos que use um programa de refinanciamento (sem capacidade).
Não, os recursos do seu refinanciamento de dinheiro não são tributáveis.O dinheiro que você recebe do seu refinanciamento de dinheiro é essencialmente um empréstimo que você está adotando contra o patrimônio da sua casa.O empréstimo de um empréstimo de um HELOC, empréstimo de capital doméstico, refinanciamento de caixa e outros tipos de empréstimos não são considerados renda.
Uma linha de crédito de capital doméstico, ou HELOC, é tipicamente a maneira mais barata de explorar o patrimônio da sua casa.
O máximo que você pode emprestar com um refinanciamento de dinheiro é tipicamente 80% do valor da sua casa, o que significa que você deve manter 20% de patrimônio após o refinanciamento.Digamos que o valor da sua casa seja de US $ 400.000.
| produtos | Taxa de juro | Apr |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 20 anos | 6,650% | 6,754% |
| 15 anos de taxa fixa | 5,962% | 6,092% |
| 10 anos de taxa fixa | 5,746% | 5,932% |
| Braço de 7 anos | 7,080% | 7,736% |
Normalmente, um refinanciamento de dinheiro é limitado a uma proporção de 80% empréstimo / valor (LTV) em uma casa unifamiliar.Em outras palavras, seu empréstimo não pode ser igual a mais de 80% do valor da sua casa.No entanto, esse valor pode diferir com base em fatores como o credor que você escolhe e algumas de suas próprias circunstâncias financeiras pessoais.
Quando você deseja um refinanciamento de dinheiro usando um empréstimo convencional, muitas vezes podemos aceitar uma pontuação mínima de crédito de 620.Quando você deseja um relevo em dinheiro do VA empréstimo, muitas vezes podemos aceitar uma pontuação mínima de crédito de 550.Quando você deseja um refinanciamento em dinheiro da FHA, muitas vezes podemos aceitar uma pontuação mínima de crédito de 550.
Existem dois tipos principais de refinanciamento doméstico.Refinâncias em dinheiro, que permitem obter dinheiro com o valor do patrimônio da sua casa e nenhum dinheiro que permita alterar a taxa de juros e os termos da sua hipoteca atual sem receber dinheiro do seu patrimônio.
Tecnicamente, você pode fazer um refinanciamento de empréstimo de capital doméstico, HELOC ou saída de dinheiro assim que comprar uma casa.
Quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo para o patrimônio líquido?Um empréstimo de patrimônio residencial geralmente permite que você emprestasse80% a 85% do valor da sua casa, menos o que você deve à sua hipoteca.Alguns credores permitem que você emprestasse significativamente mais - mesmo até 100% em alguns casos.
É inteligente tirar o patrimônio de sua casa?
Se sua economia de aposentadoria estiver ficando aquém,Tocar no patrimônio da casa pode ajudar a complementar sua renda para que você possa gerenciar melhor as despesas.Esses fundos podem ser usados para cobrir contas, despesas de emergência ou até melhorias domésticas para torná -lo mais confortável à medida que envelhece.
| produtos | Taxa de juro | Apr |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 20 anos | 6,67% | 6,73% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,34% | 6,42% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,28% | 6,37% |
| 5-1 braço | 6,51% | 7,81% |
Custos de fechamento de refinanciamento geralmente executadosentre 2% e 6% do principal do empréstimo.Por exemplo, se você estiver refinanciando um saldo hipotecário de US $ 225.000, poderá pagar entre US $ 4.500 e US $ 13.500.Como empréstimos de compra, o refinanciamento de hipotecas possui taxas padrão, como taxas de originação e várias cobranças de terceiros.
- Não fazendo sua lição de casa....
- Supondo que você esteja obtendo o melhor negócio....
- Não fatoram em consideração todos os custos....
- Ignorando sua pontuação de crédito....
- Negligenciando determinar seu ponto de equilíbrio de refinanciamento.
| produtos | Taxa de juro | Apr |
|---|---|---|
| Taxa fixa de 30 anos | 6,95% | 7,00% |
| Taxa fixa de 20 anos | 6,64% | 6,69% |
| Taxa fixa de 15 anos | 6,34% | 6,42% |
| Taxa fixa de 10 anos | 6,20% | 6,27% |
