Você pode vender após um refinanciamento de saque?
Se você aceitar a cláusula de ocupação do proprietário em seu contrato de refinanciamento de saque,você pode não conseguir vender a casa nos primeiros seis a doze meses.
Como uma casa não está realmente sendo vendida com refinanciamento de saque, o IRS não considera o dinheiro gerado como renda ou ganho de capital. Um refinanciamento de saque é mais semelhante a um empréstimo, porque, para retirar dinheiro de uma casa com um refi, o saldo da hipoteca e os pagamentos do empréstimo aumentam.
É possível vender a sua casa imediatamente após o refinanciamento – a menos que o seu novo contrato de hipoteca inclua uma cláusula de ocupação pelo proprietário. É comum que as cláusulas de ocupação do proprietário exijam que você permaneça em sua casa porseis a doze mesesantes de vendê-lo ou alugá-lo.
- Mais de 20% de patrimônio líquido em sua casa.
- Uma nova avaliação para verificar o valor da sua casa.
- Uma pontuação de crédito de pelo menos 620.
- Rácio dívida / rendimento (incluindo o novo empréstimo) de 43% ou menos.
- Relação entre empréstimo e valor de 80% ou menos.
- Verificação de sua renda e emprego.
Você pode gastar a quantia total de dinheiro que ganha com a refi empraticamente tudo o que você quiser. Um refinanciamento de saque pode ser uma boa maneira de pagar um projeto de reforma residencial, consolidação de dívidas ou reparos inesperados no carro, por exemplo.
O refinanciamento é simplesmente alterar os termos do seu empréstimo, não vender o imóvel. No entanto,sacar dinheiro durante o refinanciamento e usá-lo para melhorar sua casa pode reduzir os ganhos de capital potenciais quando você vende sua casa.
Ou seja, o IRS não trata os rendimentos de um refinanciamento de saque como receita. Em vez de vender sua propriedade e acionar um imposto sobre ganhos de capital, vocêgarantir um empréstimo maior, pagar a hipoteca antiga e retirar a diferença em dinheiro.
Se você planeja alugar sua casa após o refinanciamento,você pode fazer isso com um empréstimo FHA, mas provavelmente precisará esperar um ano, de acordo com os termos da sua hipoteca.
Quanto tempo você tem que esperar para comprar outra casa após o refinanciamento? Depois de comprar uma casa ou refinanciar sua hipoteca atual,normalmente você deve esperar seis meses (para um refinanciamento) ou doze meses (para a compra de uma casa, a menos que venda sua residência principal atual)antes de se qualificar para uma nova hipoteca.
O refinanciamento não precisa necessariamente afetar o patrimônio da sua casa, mas em certos casos pode definitivamente. Os fatores que determinam o patrimônio da sua casa incluem o saldo devido na hipoteca e quanto vale a sua casa. A diferença entre esses dois números é o valor da sua casa.
Qual é a desvantagem de um refinanciamento de saque?
Fazer uma hipoteca maior para sacar dinheiro geralmente significa que você terá um pagamento mensal de hipoteca mais alto, mesmo que tenha conseguido garantir uma taxa de juros mais baixa. Se você não conseguir pagar o empréstimo dentro do prazo,o credor pode penhorar sua casa e potencialmente executar a hipoteca e tomar posse da casa.
- Você deve mais: como você está contraindo um empréstimo maior, sua carga geral de dívida aumenta. ...
- Você pode estar abandonando sua dívida no futuro: se estiver sacando para pagar dívidas com juros altos, faça uma longa pausa.
Todas as hipotecas devem atender aos requisitos de classe de risco e/ou pontuação mínima do indicador no Anexo 25A do Guia, quando aplicável. Ao pagar uma hipoteca de primeira garantia,pelo menos 12 meses devem ter se passado entre a data da nota da hipoteca sendo refinanciada e a data da nota da hipoteca de refinanciamento de saque.
Não, os rendimentos do seu refinanciamento de saque não são tributáveis. O dinheiro que você recebe do refinanciamento do saque é essencialmente um empréstimo que você contrata contra o patrimônio da sua casa. Os recursos do empréstimo de um HELOC, empréstimo para aquisição de casa própria, refinanciamento de saque e outros tipos de empréstimos não são considerados receitas.
Refinanciamentos de saquepode ter dois impactos adversos em sua pontuação de crédito. Uma delas é a substituição da dívida antiga por um novo empréstimo. Outra é que a suposição de um saldo de empréstimo maior poderia aumentar o índice de utilização de crédito.
Os custos de fechamento são um dos fatores que determinam o dinheiro que você receberá com um refinanciamento de saque. Geralmente são de 3% a 5% do valor do novo empréstimo, e você tem a opção de pagá-los imediatamente em dinheiro ou acumulá-los em seu novo empréstimo.
Você pode adiar ganhos de capital comprando outra casa. Contanto que você venda sua primeira propriedade para investimento e aplique seus lucros na compra de uma nova propriedade para investimento dentro180 dias, você pode diferir impostos.
Você pode evitar o imposto sobre ganhos de capital ao vender sua residência principal, comprando outra casa e usando a exclusão de venda de casa 121. Além disso, a troca semelhante 1031 permite que os investidores difiram os impostos quando reinvestem os rendimentos da venda de uma propriedade de investimento em outra propriedade de investimento.
Contanto que você tenha vivido na propriedade como residência principal por 24 meses nos cinco anos anteriores à venda da casa, você pode se qualificar para a isenção de imposto sobre ganhos de capital.
Desde a redução de impostos paramais de 55 anosa venda de propriedades foi abandonada em 1997, não há isenção de imposto sobre ganhos de capital para idosos. Isso significa que, no momento, a lei não permite isenções com base na sua idade. Quer você tenha 65 ou 95 anos, os idosos devem pagar imposto sobre ganhos de capital onde for devido.
O que devo fazer com uma grande quantia em dinheiro após a venda da casa?
- Comprar uma nova casa.
- Comprar uma casa de férias ou um imóvel para alugar.
- Aumentando a poupança.
- Pagando dívidas.
- Impulsionando contas de investimento.
Funciona assim: Os contribuintes podem reivindicar uma isenção total do imposto sobre ganhos de capital para o seu local de residência principal (PPOR). Eles também podem reivindicar esta isenção por até seis anos se saírem do PPOR e depois alugá-lo.
Definição de residência principal
Uma residência principal é legalmente consideradaa casa principal ou principal onde você mora durante a maior parte do ano. Você só pode ter uma residência principal por vez: geralmente é o endereço listado em sua carteira de motorista, declarações fiscais e outros documentos oficiais do governo.
Converter um imóvel alugado em residência principal é um movimento financeiro significativo com possíveis implicações fiscais que exigem um planejamento cuidadoso. Ao aproveitar ferramentas como a Seção 121 do código do IRS e as bolsas 1031, os proprietários podem navegar pelas complexidades desse processo.
Normalmente, a taxa de juros para uma propriedade de investimento é pelo menos 0,5% - 0,75% mais alta do que o mesmo mutuário poderia pagar por uma hipoteca em sua residência principal porquepropriedades para alugar são vistas como de maior risco para o credor.
