Quanto mais alta é a taxa de juros de um refinanciamento de saque?
As taxas de refinanciamento de saque são0,25% a 0,50%superiores às taxas de refinanciamento de taxa e prazo (sem dinheiro). Isso pressupõe uma excelente pontuação de crédito e 75% do valor do empréstimo (LTV), o que significa que 25% do patrimônio permanece na casa após o dinheiro ser retirado. Portanto, se você pudesse obter um refinanciamento padrão de 6%, um empréstimo de saque poderia ser de 6,25% a 6,5%.
Fazer uma hipoteca maior para sacar dinheiro geralmente significa que você terá um pagamento mensal de hipoteca mais alto, mesmo que tenha conseguido garantir uma taxa de juros mais baixa. Se você não conseguir pagar o empréstimo dentro do prazo,o credor pode penhorar sua casa e potencialmente executar a hipoteca e tomar posse da casa.
Mantendo em mente o requisito máximo de índice LTV de 80%, você pode pedir emprestado até $ 60.000 adicionais com um refinanciamento de saque. Para calcular isso,multiplique o valor da sua casa por 80% ($ 450.000 x 0,80 = $ 360.000) e subtraia o saldo pendente do empréstimo desse valor(US$ 360.000 – US$ 100.000 = US$ 60.000).
O risco adicional para os mutuários que originam um refinanciamento de levantamento, especialmente no actual ambiente de taxas de juro, é que o seuos pagamentos de hipotecas e os termos dos empréstimos hipotecários provavelmente aumentarão.
| produtos | Taxa de juro | ABRIL |
|---|---|---|
| ARM de 7 anos | 6,873% | 7,557% |
| ARM de 5 anos | 6,641% | 7,641% |
| FHA de taxa fixa de 30 anos | 5,700% | 6,482% |
| VA de taxa fixa de 30 anos | 5,724% | 6,096% |
Também conhecido como segunda hipoteca, um empréstimo para compra de uma casa própria é um empréstimo parcelado que contrai o empréstimo contra o patrimônio da sua casa. Esses empréstimos normalmente oferecem uma quantia fixa em dinheiro, que é reembolsada em um período fixo, semelhante a uma hipoteca tradicional.Um benefício importante é que você mantém sua hipoteca atual, bem como suas taxas e termos.
Se você está pensando em fazer um refinanciamento de saque, no qual substituirá sua hipoteca antiga por uma maior (e retirará a diferença em dinheiro), você pode estar aumentando sua dívida, adverte Battany. “Nesse cenário,você tem uma maior possibilidade de prejudicar sua pontuação FICO”, diz Battany.
Refinanciamentos de saquepode ter dois impactos adversos em sua pontuação de crédito. Uma delas é a substituição da dívida antiga por um novo empréstimo. Outra é que a suposição de um saldo de empréstimo maior poderia aumentar o índice de utilização de crédito. O índice de utilização de crédito representa 30% de sua pontuação de crédito FICO.
Não, os rendimentos do seu refinanciamento de saque não são tributáveis. O dinheiro que você recebe do refinanciamento do saque é essencialmente um empréstimo que você contrata contra o patrimônio da sua casa. Os recursos do empréstimo de um HELOC, empréstimo para aquisição de casa própria, refinanciamento de saque e outros tipos de empréstimos não são considerados receitas.
A maioria dos credores exige que você tenha uma pontuação de crédito de pelo menos 580 para se qualificar para um refinanciamento e620para sacar dinheiro. Se sua pontuação for baixa, você pode querer se concentrar em melhorá-la antes de se inscrever ou explorar maneiras de refinanciar com crédito ruim.
Quais são as taxas de juros hoje?
| Tipo de empréstimo | Taxas de hipoteca de hoje | Mudar |
|---|---|---|
| 15 anos fixos | 6,53% | −0,01 |
| 20 anos fixos | 7,13% | 0,05 |
| Jumbo de 30 anos | 7,38% | 0,00 |
| 10-6 BRAÇO | 7,18% | −0,02 |
Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, normalmente é a maneira mais barata de aproveitar o patrimônio da sua casa.
Um refinanciamento de saque normalmente leva30 a 45 diascompletar.
O resultado final.Você não precisa perder nenhum patrimônio ao refinanciar, mas há uma chance de que isso aconteça. Por exemplo, se você retirar dinheiro de sua casa ao refinanciar sua hipoteca ou usar seu patrimônio para pagar os custos de fechamento, o valor total de sua casa diminuirá de acordo com a quantidade de dinheiro que você pediu emprestado.
Atualmente, espera-se que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para algum lugarentre 6,1% e 6,4%em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas devem considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
Geralmente vale a pena fazer isso se você puder reduzir sua taxa de juros o suficiente para economizar dinheiro mês a mês e no longo prazo. Dependendo do seu empréstimo atual, reduzindo sua taxa em1%, 0,5% ou até 0,25%pode ser suficiente para fazer o refinanciamento valer a pena.
- Flagstar Bank: Melhor para processo de fechamento online.
- Banco PNC: Melhor para Profissionais Médicos.
- Chase: Melhor para descontos de relacionamento.
- Aliado: Melhor para pré-aprovação rápida.
- Better.com: Melhor para hipotecas online.
- Taxa garantida: melhor para disponibilidade expandida.
Se você aceitar a cláusula de ocupação do proprietário em seu contrato de refinanciamento de saque,você pode não conseguir vender a casa nos primeiros seis a doze meses.
Sim, você pode vender sua casa após o refinanciamento, mas pode acabar perdendo dinheiro no refinanciamento se vender antes de atingir o ponto de equilíbrio ou se estiver sujeito a uma multa de pré-pagamento. Você pode ter que esperar se sua hipoteca contiver um requisito de ocupação pelo proprietário.
Assim como quando você compra uma casa, pode ser necessário submeter-se a processos de avaliação e subscrição antes que o credor possa aprovar seu refinanciamento de saque.Mesmo após o fechamento, você tem alguns dias para cancelar o empréstimo.
Você pode obter 90% em um refinanciamento de saque?
Obtendo um refinanciamento de saque
Normalmente, você pode acessar 70-80% do patrimônio da sua casa. A exceção a isso é o Refinanciamento VA, que permite que membros elegíveis do serviço militar recebam 100%. Pagar os custos de fechamento: Se você optar por refinanciar sua hipoteca, deverá pagar os custos de fechamento do novo empréstimo.
Você pode comprar pontos ao fazer uma hipoteca inicialmente ou ao refinanciar um novo empréstimo. Cada ponto geralmente vale . 25% da taxa de juros.
O IRS não considera o dinheiro que você recebe de um refinanciamento de saque como receita – em vez disso,é considerado um empréstimo adicional. Você não precisa incluir o dinheiro do seu refinanciamento como receita ao declarar seus impostos.
O valor da casa não é tributado quando você não o aproveita. No entanto, se você deseja aproveitar as vantagens do patrimônio que construiu, provavelmente está se perguntando quando ele se tornará tributável. A única ocasião em que você terá que pagar imposto sobre o valor da sua casa é quando vender sua propriedade.
Quando você finalmente vender a propriedade, ainda precisará reconhecer os ganhos e pagar os impostos associados (a menos que opte por outra estratégia de diferimento de impostos, como uma troca 1031). E o aumento do saldo do empréstimo de um refinanciamento de saque não aumenta sua base tributável.
